2018 年 9月 – 11月号

人工智能已经正在帮助许多金融机构的反洗钱平台实现“更加准确地揭露不法分子”的功能，虽然还有很长的路要走，但目前已经有很多实例足以表明——金融机构开始利用人工智能锐意创新，以期提高打击金融犯罪的效率，提升合规水平。本文详细阐述金融机构如何“利用人工智能”以及如何利用“机器学习”，并适时提出了对金融机构的一些建议。

人工智能技术今天对于绝大多数业务流程来说都是福音，反洗钱流程也不例外。反洗钱领域也在努力将人工智能技术融入运营的过程中，但必须解决一个根本问题：如何在人工流程与人工智能系统之间分配任务？本文探讨了人工流程与人工智能流程的优缺点，清楚地介绍了一个有效、现代和融合人工智能技术的工作流程。

在为人工智能和机器学习感到振奋之际，也要考虑技术的运用带来的风险和威胁。对于跟随潮流，将技术视为解决成本问题、提升客户参与度、开发客户的灵丹妙药的机构来说，一定要充分意识到，如果不实施有效的制度和协议，技术有可能对客户信息和一般制度安全造成风险和威胁。在亚洲，随着微信支付、支付宝等移动钱包和无现金支付手段加速普及，金融机构必须进一步加强数据和系统安全协议，以组成有效的反洗钱合规制度。